BankPraktiker

enthält den DigiPraktiker als Einleger

In dieser Ausgabe finden Sie die nachfolgenden Beiträge

Durch Anklicken des Beitrages erhalten Sie eine kurze Inhaltsangabe

CSR-Berichtspflicht

Kreditinstitute sind unabhängig von ihrer Rechtsform und Kapitalmarktorientierung zur nichtfinanziellen Berichterstattung verpflichtet. Die Geschäftstätigkeit der öffentlichen Banken ist vor dem Hintergrund des Geschäftsmodells und des Förderauftrages besonders nachhaltig orientiert. Mit Informationen zum Nachhaltigkeitsengagement in verschiedenen Berichtsformaten begegnen sie der neuen Gesetzespflicht.

Die Vorsatzanfechtung gem. § 133 InsO im Licht der neuen Rechtsprechung des BGH

Nach Jahren einer ausufernden Rechtsprechung des BGH zur Frage der Vorsatzanfechtung gem. § 133 InsO gibt es jetzt die ersten Anzeichen, dass der BGH bereit ist, die vom Gesetzgeber mit der Neufassung des § 133 Abs. 3 InsO gesetzten Zeichen zu beachten und insbesondere im Rahmen der Sanierung Privilegien für Kreditinstitute zu schaffen. Können Institute diese Privilegien tatsächlich nutzen?

Barrierefreiheit in Zahlungsverkehr und webbasiertem Kundenkontakt

Die Bereitstellung eines Angebotes barrierefreier Produkte und Bankdienstleistungen für Bankkunden ist kein Selbstzweck. Vielfältig und unterschiedlich ist die Beziehung zum Bankkunden. Barrierefreiheit kann die Wahrnehmbarkeit sowie die Bedien- und Nutzbarkeit von Produkten und Bankdienstleistungen fördern und damit das individuelle positive Kundenerlebnis verstärken. Solche Angebote sollen die geltenden und zukünftigen nationalen und europäischen Rechtsvorschriften umsetzen, deren Normen im Blick haben und dennoch angemessen sein.

Diagnostik, Potenzialentwicklung und Erfolgsmessung im Bankenvertrieb

Es gibt kaum eine Branche, in der sich das Berufsbild in den letzten 10–15 Jahren so stark verändert hat wie das eines Bankberaters. Das lang anhaltende historisch niedrige Zinsniveau lässt die Margen der Banken schmelzen wie ein Schneeball in der Sonne. Nachweislich sind die Erträge aus der Zinsspanne teilweise um bis zu zwei Drittel eingebrochen. Um diese Einbußen zumindest teilweise zu kompensieren, kommen der Vertrieb und damit die Kundenberater einer Bank gewaltig unter Druck. Lagen vor wenigen Jahren noch die Kompetenz, die gute Kundenbeziehung und das damit verbundene Vertrauen im Fokus der Kundenberatung, rücken nun immer mehr die Vertriebszahlen, Abschlussquoten und Kundendeckungsbeiträge in den Mittelpunkt. Mit diesen neuen Anforderungen und dem daraus resultierenden Erfolgsdruck kommen viele, v. a. langgediente Kundeberater, nur sehr schwer oder gar nicht zurecht. Die Bankenaufsichten mit immer strengeren Vorgaben und Dokumentationspflichten erhöhen den administrativen Aufwand der „Verkäufer“ nochmal zusätzlich massiv. Das Resultat ist noch weniger Zeit für den Kunden bei gleichzeitig steigender KPI-Erwartung.

Was bedeutet die PSD II für Kunden und Berater?

Die PSD II verändert u. a. mit den Vorgaben zur Strong Customer Authentication (SCA) den Zugang der Bankkunden auf Online-Banking und Co.

Dieser BankPraktiker enthält die aktuelle Ausgabe des DigiPraktiker

Die aktuelle und künftige Regulatorik hat mitunter erheblichen Einfluss auf die Organisation, die Geschäftsmodelle und die Wettbewerbsfähigkeit der Kreditinstitute. Zusammen mit der stetig zunehmenden Komplexität der regulatorischen Anforderungen steigen auch der Informationsbedarf sowie die Ansprüche an das Berichtswesen, da dieses steuerungsrelevante Informationen zur Entscheidungsunterstützung bereitstellen soll. Das Berichtswesen muss daher das sich immer schneller ändernde regulatorische Umfeld objektiv und auf die Zukunft gerichtet abbilden. Diese Aufgabe obliegt insbesondere der Compliance-Funktion. In den Kreditinstituten hat sich – u. a. aufgrund der MaRisk und MaComp – ein Berichtswesen durch die Compliance- Funktion etabliert, das oftmals von zwei Problematiken betroffen ist. In der Regel sind nur die aufsichtsrechtlich geforderten Mindestberichtsbestandteile enthalten. Zudem besteht in der Praxis eine fortwährende Unsicherheit über die Struktur, die Form, die Inhalte und den Umfang der Berichte. Dies führt u. a. dazu, dass steuerungsrelevante Informationen nicht an zentraler Stelle, zu viel Text enthaltend und nicht ausgewogen genug dargestellt werden. Dadurch kann es zu einem ungünstigen Verhältnis von für die Geschäftsleitung (als Berichtsempfänger) steuerungsrelevanten und nicht steuerungsrelevanten Informationen kommen: Eine Ausrichtung an den aufsichtsrechtlich geforderten Mindestberichtsbestandteilen kann zu kurzsichtig sein und zu umfangreiche oder zu schlecht strukturierte Informationen können die Geschäftsleitung dazu verleiten, diese nicht angemessen einzuschätzen und nicht die bestmöglichen Entscheidungen, mitunter sogar Fehlentscheidungen, zu treffen. Hier kann die Compliance- Funktion ansetzen und über die aufsichtsrechtlichen Mindestberichtsbestandteile hinausgehend auch einen Mehrwert schaffen. Wie kann die Compliance- Funktion dies in der Praxis umsetzen? Grundlage für die Berichte sollte immer der empfängerorientierte Informationsbedarf sein, d. h. zunächst sind die steuerungsrelevanten Informationen zu ermitteln. Die Berichtsinhalte sollten sich dann auf diese konzentrieren.

Hierbei kann eine zusammenfassende Übersicht anhand eines so genannten „Compliance- Cockpits“, in dem sämtliche steuerungsrelevanten Informationen auf einen Blick erkennbar sind, unterstützt durch geeignete visuelle Darstellungen von Nutzen sein. Tabellen, Grafiken und grafische Komponenten (z. B. farbige Richtungspfeile, Ampelsystematik, Heat Map) erleichtern die schnelle und intuitive Informationsaufnahme durch die Berichtsempfänger. Detailliertere und ergänzende

Informationen finden sich dann in den nachfolgenden Berichtsabschnitten. Die Berichte sollten nicht nur vergangenheits- oder gegenwartsbezogene Informationen umfassen, sondern sich verstärkt auf zukunftsorientierte Informationen fokussieren. Meine Empfehlung: Betrachten Sie das Berichtswesen nicht als aufsichtsrechtlich geforderte Pflicht, sondern als Möglichkeit, um regulatorische Entwicklungen und deren Auswirkungen auf die Organisation und das Geschäftsmodell frühzeitig Einschätzen und entsprechend reagieren zu können.

Freundliche Grüße und viel Spaß beim Lesen

Ihr Daniel Emeneth, Compliance, Degussa Bank AG

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BankPraktiker ist die monatliche Fachzeitschrift aus dem Finanz Colloquium Heidelberg für Fach- und Führungskräfte aller Institutsgruppen der Kreditwirtschaft. BankPraktiker informiert die Leser monatlich kompakt und lösungsorientiert mit praxisorientierten Beiträgen über die wichtigen Entwicklungen im Aktiv- und Passivgeschäft sowie zu Personal- und bereichsübergreifenden Themen aus der Kredit- und Finanzdienstleistungsbranche. Im Infoteil halten Personalia und Bücher die Leser auf dem Laufenden.